국민연금탐구2_몇 살에 받는게 유리할까?

국민연금탐구2 : 몇 살에 받는 게 유리할까?

 

국민연금은 가입기간이 길면 연금수령액이 늘어나지만 타임머신을 돌려 최초 가입일을 더 앞으로 당길수는 없다.

이럴때 (국민연금 수령액이 늘어나는) 국민연금 가입일을 늘려주는 방법을 국민연금탐구1에서 알아보았다.

 

 

두번째 국민연금탐구는 몇 살에 받는것이 더 유리할지 따져보려한다.

 

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국민연금 수급 나이

 

국민연금으로 지급하는 급여는 5가지 종류가 있다.

매월 지급하는 방식으로는 노령연금(분할연금), 장애연금, 유족연금.

일시금으로 지급하는 방식으로는 반환 일시금과 사망 일시금.

 

연금 급여 (매월 지급)	노령연금(분할연금)	노후 소득보장을 위한 급여 국민연금의 기초가 되는 급여
	장애연금	장애로 인한 소득감소에 대비한 급여
	유족연금	가입자(였던 자) 또는 수급권자의 사망으로 인한 유족의 생계 보호를 위한 급여
일시금 급여	반환 일시금	연금을 받지 못하거나 더이상 가입할 수 없는 경우 청산적 성격으로 지급하는 급여
	사망 일시금	유족연금 또는 반환일시금을 받지 못할 경우 강제부조적, 보상적 성격으로 지급하는 급여

 

우리가 '국민연금' 이라고 일반적으로 알고 있는 것은 이 5가지 중 매월 지급되는 노령연금(분할연금).

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가입기간(연급보험료 납부기간) 10년 이상이고 연금수령 가능 나이가 되면 받을 수 있다.

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수급가능 시기는 태어난 년도에 따라 다른데, 기대수명과 은퇴 나이가 늘어나면서 제도가 계속 보완되어서 그런듯.

1953~1956년생은 61세, 1957~1960년생은 62세,

1961~1964년생은 63세, 1965~1968년생은 64세, 1969년생 이후 출생자는 65세 생일이다.

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69년 이후 출생자 기준으로 급여를 받을 수 있는 나이, 만 65세가 되면 본인 생일로부터 5년 안에 청구해야한다.

5년이 지나 만 70세가 넘어버리면 시효가 소멸되서 연금을 받을 수 없다.

만 70세 되기 전에 청구했다면 신청일로부터 5년전까지는 역산해서 지급받을 수 있다.

 

조기 수급도 가능한데, 69년생 이후 출생자 기준으로 만 60세부터 조기 수급 가능.

단, 만 65세에 받게될 급여액을 기준으로 일정 비율 줄어든 금액을 받게 된다.

만 60세는 70%, 61세는 76%, 62세는 82%, 63세는 88%, 64세는 94%.

 

 

 

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조기 수급과 정상 수급, 총 수령액 비교

 

내가 조기 수급을 안하고 만 65세부터 100%를 받는것과 만 60세에 조기 수급받는것이

장기적으로는 어떻게 차이가 날까?

 

 

 

월 수급액 100만원 일 때를 가정하고 계산해보았다.

그래프를 보면 만 71세부터 만 80세까지 누적 수급액이 역전되는 교차점이 옮겨가는데

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만 60세부터 수급하면 만 71세까지 누적 수급액이 가장 높고,

만 61세부터 수급하면 만 72,73세까지 누적 수급액이 가장 높고,

만 62세부터 수급하면 만 74,75세까지 누적 수급액이 가장 높고,

만 63세부터 수급하면 만 76,77세까지 누적 수급액이 가장 높고,

만 64세부터 수급하면 만 78,79세까지 누적 수급액이 가장 높고,

만 65세부터 수급하면 만 80세 이후부터 누적 수급액이 가장 높다.

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어느 전문가가 말하길 자신이 80세 이상 오래 장수할 것 같으면 만 65세부터 받는 것이 이득이라고...

조기 수급을 고민한다면 자신의 건강이나 상황 등에 맞춰 유리한 시기를 결정하는게 이득일듯.

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반대로 연금을 연기하는 제도도 있는데

만 65세가 연금수급 나이라면 만 70세까지(최대 5년간) 지급을 연기할 수 있다.

연기는 50%부터 60, 70, 80, 90%, 그리고 전액 100%까지 비율도 선택가능.

연기한 이후 다시 받게 될때는 연간 7.2%(월 0.6%)를 더해 지급한다.

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이런 경우가 흔하지는 않겠지만, 연금 수령 나이에도 여러가지 소득이 발생해 세금이 부담된다면 연금 수령을 조정할 수 있다는 정도로 이해하면 될 듯하다.

 

 

 

 

다음 세번째 국민연금탐구는 연금 수령 시 세금납부에 대해 시뮬레이션 해볼 예정.